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中国人寿保险股份有限公司公布2018年中期业绩

2018年8月23日,中国人寿保险股份有限公司(上海证券交易所代码:601628;香港联合交易所代码:2628;纽约证券交易所代码:LFC)今天宣布本公司(中国人寿保险股份有限公司及其子公司)截至2018年6月30日止6个月期间(“本报告期”)按照中国企业会计准则编制的未经审计合并业绩。

2018年上半年,宏观环境复杂多变,市场竞争日益激烈,行业转型升级向纵深推进,受多重因素叠加影响,寿险业发展承压。本公司牢牢把握高质量发展根本要求,保持战略定力和战术灵活,扎实推进“销售管理模式转型、业务结构调整、大中城市振兴超越、科技国寿建设、风险防控”五大任务。上半年,公司总体运行安全平稳,业务发展积极稳健,销售队伍基础夯实,经营效益保持增长,科技赋能日益彰显,服务大局能力持续增强,风险防控扎实推进。本报告期内,在大幅压缩趸交保费512.47亿元的基础上,公司实现保费收入3,604.82亿元,同比增长4.2%;市场份额约为22%,较2017年底提升2.3个百分点,稳居行业第一。

本报告期内,本公司大幅压缩趸交保费,缴费结构进一步优化,首年期交和续期拉动效应进一步显现。首年期交保费达817.12亿元,同比增长5.1%,占长险首年保费比重为89.00%,同比提升33.12个百分点;趸交保费为101.03亿元,同比下降83.5%,占长险首年保费比重为11.00%,同比下降33.12个百分点。续期保费达2,351.61亿元,同比增长30.3%,占总保费比重为65.24%,同比提升13.07个百分点。 

本报告期内,归属于母公司股东的净利润为164.23亿元,同比增长34.2%。截至2018年6月30日,公司内含价值达7,692.25亿元,较2017年底增长4.8%。上半年新业务价值为281.66亿元,同比下降23.7%。公司长险有效保单数量达2.75亿份,较2017年底增长2.6%;保单持续率(14个月及26个月)分别达92.30%和86.80%,同比分别提升0.7、1.0个百分点。

本报告期内,本公司寿险业务总保费为3,043.41亿元,同比增长1.2%,占总保费的比重为84.43%,同比下降2.53个百分点。其中,首年期交保费为769.18亿元,同比增长5.4%,首年期交保费占首年业务的比重为88.40%,同比上升34.07个百分点;趸交保费为100.89亿元,同比下降83.6%,占首年业务的比重为11.60%,同比下降34.07个百分点;续期保费达2,173.34亿元,同比增长30.5%,占寿险业务总保费的比重为71.41%,同比提升16.05个百分点。健康险业务总保费为480.90亿元,同比增长28.8%,占总保费的比重为13.34%,同比提升2.55个百分点。意外险业务总保费为80.51亿元,同比增长3.4%,占总保费的比重为2.23%,同比下降0.02个百分点。

2018年上半年,在外部形势发生较大变化的情况下,本公司保持战略定力和战术灵活,主动调整业务结构,加快首年期交业务和短期险业务发展。个险渠道业务快速增长,银保渠道价值贡献不断提升,团险渠道发展更加多元,其他渠道均呈现良好态势。

个险渠道。本报告期内,个险渠道注重价值导向,着力推进销售管理转型升级,强化业务、队伍和基础管理三位一体统筹发展,实现了持续快速增长。本报告期内,个险渠道总保费达2,722.33亿元,同比增长19.7%,个险首年期交保费614.42亿元,在长险首年业务中的占比达99.80%,同比提高0.04个百分点。其中,五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费的比重分别为51.65%和32.60%;续期保费同比增长28.3%,续期拉动作用效果明显。2018年上半年,个险渠道队伍质态在高标准下保持平稳。公司一方面继续坚持扩量提质的队伍发展策略,另一方面进一步严格招募标准,特别是强化年轻高素质人才招募,持续优化队伍结构、强化规范管理,主动解约低绩效人员。截至本报告期末,个险渠道队伍规模达144.1万人。季均有效人力虽受总人力回落影响,较2017年底小幅下降5.6%,但总体保持稳定。此外,公司加快推进新人育成和主管培养体系化运作,持续提升管理效率,贯彻“保险回归保障”成效显著,长期保障型产品销售人力规模大幅增长,较2017年同期提升31%。

银保渠道。2018年上半年,银保渠道进一步加大结构调整力度,大幅压缩趸交业务,着力发展期交业务,不断改善队伍质态,渠道价值贡献持续提高。本报告期内,趸交业务保费由2017年同期的596.67亿元大幅压缩至86.38亿元,同比下降85.5%。受此影响,银保渠道总保费为559.98亿元,同比下降39.7%。首年期交保费为188.19亿元,同比增长40.6%,占长险首年业务保费比重为68.54%,同比提升50.21个百分点。续期保费达279.74亿元,同比增长44.1%,占总保费比重达49.96%,同比提升29.05个百分点。上半年新业务价值同比增长31.0%,渠道价值贡献度为13.80%,同比提升5.76个百分点。截至本报告期末,银保渠道销售人员达30.2万人,其中,保险规划师月均长险举绩人力同比增长29%。

团险渠道。2018年上半年,团险渠道进一步深化多元发展,优化业务结构,各项业务稳定发展。本报告期内,团险渠道总保费为149.86亿元,同比增长2.0%;实现短期险保费收入117.44亿元,受外部政策和结构调整影响,同比下降1.9%。持续推进税优健康保险业务发展,顺利开展税延养老保险业务试点。截至本报告期末,团险销售人员达9.7万人。

其他渠道。本报告期内,其他渠道总保费为172.65亿元,同比增长56.6%,实现较快增长。公司积极开展大病保险、长期护理保险和基本医疗经办等政策性健康保险业务,业务实现较快增长,保持市场领先。上半年,中标大病保险到期重新招标及空白市场项目33个;新增23个医疗经办项目,新增覆盖人数715万人;新中标8个长期护理保险试点项目,新增覆盖人数324万人。积极开展在线销售,互联网销售保费和保单件数均较2017年同期有较快增长。

2018年以来,全球经济整体延续复苏向好态势,但贸易摩擦、地缘政治等因素造成全球市场波动率上升。中国经济稳定增长,结构性去杠杆继续推进,货币政策稳健中性。债券市场利率中枢震荡下行,信用风险加剧;股票市场大幅下跌,波动加大。2018年上半年,公司把握利率高点,继续加大长久期固定收益资产配置力度,优化资产负债匹配;保持公开市场权益投资合理仓位;筛选优质债权型金融产品项目,严控信用风险。截至本报告期末,公司投资资产达27,116.51亿元,较2017年底增长4.6%。

截至本报告期末,主要品种中债券配置比例由2017年底的45.83%提升至47.21%,定期存款配置比例由2017年底的17.33%变化至16.57%,股票和基金(不包含货币市场基金)配置比例由2017年底的10.32%变化至10.20%,债权型金融产品配置比例由2017年底的11.64%提升至11.70%。

随着投资规模的不断扩大,本公司固定收益类和权益类投资余额增加。2018年上半年,投资组合息类收入稳定增长;受A股市场大幅下跌影响,总投资收益较2017年同期下降13.9%。本报告期内,公司实现净投资收益606.93亿元,较2017年同期增加29.61亿元,同比增长5.1%,其中,新增配置固定收益类到期收益率较存量显著提升,但受基金分红下降的影响,净投资收益率较2017年同期下降0.07个百分点,为4.64%;受A股大幅下跌影响,公司总投资收益为488.01亿元,较2017年同期减少78.62亿元,总投资收益率为3.70%,较2017年同期下降0.92个百分点。包含联营企业和合营企业收益净额在内的总投资收益率为3.78%,较2017年同期下降0.91个百分点;考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后综合投资收益率为3.52%,较2017年同期下降1.06个百分点。

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