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2016年度广西保险业产、寿险十大典型理赔案例揭晓

2016年度广西保险业产、寿险十大典型理赔案例揭晓

最高赔付956万元 最快理赔3分钟

日前,在广西保监局的指导下,广西保险行业协会组织开展了“2016年度广西保险业产、寿险十大典型理赔案例”评选活动。在今年“3•15”到来之际,广西保险行业协会公布了这一评选结果。

据悉,本次入选的20件典型赔案,是在29家省级保险公司报送的103个案例中,采取网上投票、专家评选相结合的方式进行评选,最后经新闻界、监管机关、行业组织的专家学者组成的评审委员会投票产生。

本次评选出的典型理赔案例中,涉及的险种包括建筑工程一切险、企业财产保险、机动车辆保险、雇主责任保险、政策性农业保险、重大疾病保险、人身意外伤害保险、人寿保险等。基本涵盖了2015年、2016年发生并在2016年结案赔付的一些重大自然灾害和广受社会关注的热点事件,展示了广西保险业的责任与担当。

典型赔案是保险业的产品、服务、履行合同义务等因素的浓缩。本次入选的2016年广西保险业财产险、人身险十大典型案例中,单笔赔款最高达956万元;而理赔时效最快的,3分钟就完成理赔申请、审核和结案赔付到账。

2016年度广西保险业财产险、人身险十大典型赔案,展现了广西保险业在服务经济社会发展和服务民生中的功能作用,体现保险企业在理赔服务过程中的人性化及履行的社会责任,促进广西保险业理赔服务水平的提高,积极发挥保险风险保障和经济补偿功能,对提高全社会风险意识、保险意识和安全生产意识有提示性作用。 (广西保险行业协会  李霞)

2016年度广西财产险

十大典型理赔案例(排名不分先后)

1 北部湾保险:以保安民

——北部湾保险快速理赔“荔浦松树重大火灾”赔案

赔案回放:2016年2月17日下午,广西鹿寨县发生森林火灾,2月18日火势蔓延至桂林荔浦县境内,造成北部湾保险承保的松树烧毁。森林防火指挥部出动80名消防队员联合当地群众,于2月19日6时将火扑灭。2月19日,北部湾保险接到林场负责人报案,总公司高度关注并亲自督办案件,北部湾保险专案小组克服地势险要等困难,第一时间完成受灾林地的查勘工作。经合理观察期、现场复勘并结合卫星定位等技术手段,保险双方确定松树损失3646亩,合计赔款158.5万元。

专家点评:森林保险在增强林业风险抵御能力方面发挥重要作用,帮助客户灾后迅速恢复生产。该案中,保险公司快速反应组织应对,合理设置观察期,利用科技手段确定受灾面积,保证案件处理效率,林场及时得到了资金恢复生产,充分体现了北部湾保险“以诚立保,以信化险”的经营理念。

2 平安产险:呵护民生

——平安产险为南宁轨道交通1号线保驾护航

赔案回放:2016年6月28日是南宁轨道交通1号线东线试运行的日子,然而,6月3日一场突如其来的强降雨,给三周后的试运行蒙上了一层阴影。百花岭站因大量积水涌入,造成屏蔽门、电梯等多项设备受损。接到险情后,平安产险广西分公司高度重视,由总经理室组成的专项小组立即赶往现场查勘。经过总分联动,内外专家协作,克服重重困难,将涉及安全隐患的项目全部按重建标准进行核定,一次性赔付721万余元。

专家点评:市政工程关系民生,南宁轨道交通工程1号线自动工开始,就广受市民关注。本案发生在试运行前期,备受市民热议,给工程恢复及保险理赔带来了极大的压力。平安产险广西分公司专业、高效的理赔服务,保证工程得以顺利恢复,完美诠释了保险为城市建设保驾护航的核心价值。

3 大地财险:迅速反应

——大地财险快速理赔“1•21沉船事故”赔案

赔案回放:2016年1月21日下午,一艘装载防城港某国有大型电线电缆公司价值3000多万元铜杆线的运输船舶,行驶至广东湛江海域时发生沉船事故。接到客户报案后,大地保险公司立即启动重大理赔响应机制,成立重大突发事件应急处理工作组,全力开展事故查勘和理赔救助服务。5月中旬,铜杆线被全部打捞出水。大地保险广西分公司快速完成本次事故的损失核定工作,于6月初向客户赔付390多万元打捞施救费用和货物损失赔款。客户对大地保险公司积极应对、精心组织、快速理赔的工作态度高度赞扬,并致信感谢。

专家点评:从出险报案到打捞施救,再从损失核定到案件赔付,大地保险公司用积极应对事故发生、精心组织货物打捞施救、快速定损理赔践行了对被保险人的理赔服务承诺,凸显了保险的损失补偿功能,有力助推地方企业的稳定发展,为地区经济发展保驾护航。

4 人保财险:为民减忧

——人保财险极速理赔农房火灾赔案

赔案回放:2016年2月8日(正月初一)凌晨3时,柳州融水白云乡汶水屯农房发生火灾,造成多户农房被烧毁。接到灾情报告后,人保财险柳州市分公司立即委派查勘人员驱车5小时第一时间赶赴受灾现场,迅速开展查勘定损、理算工作。2月16日,距离出险报案不足10天,人保财险将受灾的28户农户共计46.25万元赔款,赔付到了受灾农户手中。2月18日,当地政府及相关新闻媒体对人保财险柳州市分公司快速响应、帮助灾区群众重建的工作给予充分肯定。

专家点评:为落实国家惠农政策,2015年中国人民财产保险股份有限公司柳州分公司承保了融水白云乡4715户广西籍农村住户的农村住房政策性保险,受灾群众一旦遭遇火灾、自然灾害、外来物体的倒塌撞击等风险损失,每户农房可获最高保险赔偿金2万元。这使得保险理赔资金成为帮助灾民重建的重要资金来源,真正为农户筑起一道防灾减灾的安全屏障。

5 人保财险:攻破难题

——人保财险理赔“商用桉树冰冻灾害”赔案

赔案回放:2016年7月19日,赣州华劲竹林发展有限公司报案称,2016年1月下旬至2月初,江西赣州地区出现最低气温达-4.2℃的冻霜天气,区域内林木共计36623.63亩因冻灾受损。人保财险广西分公司接报险后,立即派出勘查小组,借助外部专家技术支持,与被保险人一起共同制订科学合理的查勘方案,最终支付被保险人956.96万元赔款,避免了该单位因自然灾害遭受不可估量的损失,助力企业可持续发展。

专家点评:在准确计算客户损失方面,人保财险广西分公司对照保单、条款核实保险标的范围;保险价值方式以出险时保险标的出材量,判定足额依据;计算出材部分损失率套入保险金额,攻破技术难题,最终理算出赔款金额,信守合同承诺,受到客户称赞。这同时也为该公司处理各类案例积累了宝贵经验教材。

6 华安保险:践行承诺

——华安保险快速理赔“2•28交通事故”赔案

赔案回放:2016年3月1日,华安保险广西钦州中心支公司接到报案称,标的车辆桂N号大型客车,于2月28日在广东深罗高速公路往中山方向与小轿车发生碰撞。该起事故损失重大,其中三者方车辆全损,4人死亡1人重伤。华安保险公司接到报案后,立即指派重案处理人员赴广东协助当事人处理事故相关事宜,并于报案当月将第一笔人伤损失赔款100万元转至被保险人账号;车辆定损完毕后赔付第二笔车辆损失赔款20万余元,最终合计赔付被保险人200万余元。

专家点评:随着居民生活水平的不断提升,机动车保有量不断攀升,机动车辆保险已经成为一种具有多样性及广泛性的综合类保险。华安保险公司在接到出险报案后,及时处理,快速赔付,这个赔案体现了华安保险“责任、专业、奋进”的工作理念,用实际工作践行了保险对社会和客户言而有信、让生活更美好的承诺。

7 北部湾保险:弘扬正气

——北部湾保险快速理赔“见义勇为团体意外伤害保险”赔案

赔案回放:从2014年起,北部湾保险针对全区见义勇为人员量身制定了一整套承保方案,为见义勇为者因见义勇为行为不慎发生意外提供保险保障。2015年7月4日晚9时左右,谢先生在桂林市象山区某棋牌室喝茶闲聊,凶犯董××突然冲进棋牌室,拿出刀捅向棋牌室的老板娘。谢先生立即拿起板凳阻止董××行凶,不慎被董××用刀刺伤,5日凌晨抢救无效死亡。北部湾保险在确认事件真实性后,第一时间开通理赔绿色通道,赔付受益人意外身故保险金60万元。

专家点评:见义勇为是中华民族的传统美德,也是社会主义核心价值体系的重要组成部分,对发展社会主义先进文化、构建和谐社会具有积极促进作用。北部湾保险在案件处理中,始终坚持“以诚立保、以信化险、以保安民、有险无忧”的服务宗旨,有效地解决了见义勇为者因见义勇为行为发生意外,使家庭陷入经济困难的情况。

8 人保财险:专业核损

——人保财险快速理赔“进口大豆严重残损”赔案

赔案回放:2016年6月4日,人保财险广西分公司接到被保险人中储粮下属某公司报案,称其投保海运一切险的马拉松轮64129.40吨进口大豆在临港卸货时发现大量热损霉变大豆,分卸出1551.98吨及22197.705吨不同程度残损大豆的霉变热损率超标。依监管要求,被保险人根据加工成本及成品等级下降索赔914.82万元。7月,公司就赔付事宜与被保险人会商,剔除不属保险责任和不符合实际损失的索赔项目,核定损失266.48万元,并完成赔款支付。

专家点评:本案难点在于核实出险原因和损失程度。海运情况复杂,第三方查勘取证可作为保险责任判定依据,也为追偿提供支持。根据大豆检测指标折算损失率,或依据大豆加工差价核算损失,本案采用的是后者。本案事故损失严重,被保险人索赔期望高,主动及时核定损失、积极有效沟通是本案高效顺畅完结的关键。

9 太平洋产险:高效快捷

——太平洋产险妥善处理某煤业公司员工意外死亡案件

赔案回放:广西某公司为其员工投保雇主责任险。2016年11月30日,该公司报案,称其工人谢××在煤矿井下采矿作业时,因矿井意外经抢救无效死亡。太平洋产险接到报案后,立即安排人员赴现场查勘。由于安监局正在现场调查,保险公司人员不能进入现场。本着对客户负责到底的原则,保险公司人员从侧面走访了解出险情况,最终确定了该案属于保险责任。当年12月28日,在事故发生28天后,太平洋产险根据保险合同履行完毕60万保险金赔付义务。该公司负责人对太平洋产险公司高效、快捷、重承诺的理赔服务感激不已。

专家点评:该案充分体现了太平洋产险“主动、迅速、准确、合理”的保险理赔原则,也充分体现了太平洋产险强烈的社会责任感。雇主责任险弥补了工伤统筹保险的不足,出险后,保险的“保护伞”功能显现,助力企业尽快恢复正常生产经营,也让受害员工家属及时得到了保险金,避免双方产生矛盾,发挥了社会“稳定器”的作用。

10 鼎和财险:勇于担当

——鼎和财险快速理赔“行人触电死亡案件”赔案

赔案回放:某公司投保了供电责任保险。2016年10月25日,该公司职员韦×步行到钦州市某小学附近取电动车时,不慎接触到带电拉线并死亡。核实案件属于保险责任范围后,鼎和保险广西分公司随即安排专人跟进,与被保险人共同安抚死者家属,协商处理方案,协助收集案件材料,并开启绿色通道加快后期理赔流程,于当年11月23日将60.6万元赔款快速赔付到被保险人账户,妥善解决了死者家属与被保险人之间的矛盾纠纷。

专家点评:本案中,鼎和保险广西分公司从保险保障的角度全流程介入处置过程,有效地化解被保险人与死者家属的纠纷,减少了被保险人的舆情压力,有效发挥了保险的社会管理职能。

2016年度广西人身险

十大典型理赔案例(排名不分先后)

1 中国人寿:勇担责任

——中国人寿积极应对柳州融安山体滑坡重大突发事件

赔案回放:2016年4月21日,融安县浮石镇六寮村小学附近一山体突然出现滑坡,造成35名学生不同程度受伤。接到报案后,中国人寿立即成立工作组,组织精干力量赶往现场,积极与地方政府、相关部门沟通协调,全力以赴协助抢险,并到医院对伤者进行探望。同时,中国人寿主动收集出险名单,在确认受伤的35名学生均投保有国寿学平险后,立即通过“绿色理赔通道”为受伤学生提供理赔服务,累计赔款共71817元。

专家点评:学平险全称“中小学生平安保险”,是针对中小学生特点的一种保险。被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。此次灾害系连续降雨导致,社会影响大、公众关注度高。面对本次灾难,中国人寿迅速响应、快速赔付,彰显了保险行业的大局意识和社会责任感。

2 中国人寿:保险扶贫

——中国人寿快速理赔“爱心赠送扶贫保险”赔案

赔案回放:2016年2月22日,天等县进结镇的卢某发生交通事故并医治无效身故,年仅33岁。天等县作为中国人寿挂钩帮扶点,由中国人寿出资为天等县贫困家庭投保了扶贫保险。了解到该案件后,中国人寿立即展开现场查勘,协助家属收集理赔资料,并开启理赔绿色通道,5天内将9.5万元身故保险金赔付给卢某家属。

专家评点:天等县外出务工人口占全县农业人口31.1%,开展外出务工人员意外保险保障项目,是降低外出务工风险的有效形式。2016年中国人寿为全县贫困户9.1万人购买意外伤害保险项目,2016年天等县扶贫小额人身保险累计赔付512件,累计赔付支出138万元,赔付率达69%,为全县打赢精准脱贫攻坚战筑牢风险防线。

3 太平洋人寿:诚信守诺

——太平洋人寿保险广西分公司200万元安行宝赔案

赔案回放:被保人梁先生,43岁,2014年12月投保太平洋人寿《安行宝两全保险》,自驾车身故保额200万元。2015年10月6日梁先生驾驶小车外出后与家人失去联系,经过11日的搜寻,被人发现他及驾驶的车辆沉在水库中且已身亡,公安部门无法认定事故原因。2016年1月接案后,该公司针对因交警未下事故认定书造成案件停滞的现状,立即组建专业人员对事发地、事故车辆仔细勘验,最终得出案件结论,2月支付身故保险金200万元。

专家点评:意外险是家庭该拥有的一份最基本的保障,可以让我们在面对风险时更显从容,也是对家庭爱的延续和责任。太平洋寿险作为一家负责任的公司,在利益上平衡公司与客户,做到尊重事实,不惜赔、维护客户权益,为保险行业树立了诚实守信的形象。

4 太平洋人寿:高效应对

——太平洋人寿保险广西分公司快速应对“10•19”南宁七塘重大交通事故

赔案回放:2016年10月19日,在南宁G322线七塘路段发生垃圾中转车与越野车碰撞,造成越野车上5人当场死亡的重大交通事故。得知消息后,太平洋寿险广西分公司立即启动应急响应,成立应急处理小组开展工作。经核查,确认车上毛先生投保有吉祥宝两全保险,保险金额31.7万元。公司立即推出应急服务举措,设专人主动联系客户家属提供一对一咨询安抚、预约上门理赔。11月3日在尊重家属的意愿下,鉴于受益人为年迈老人且生活在县域乡镇,公司上门为客户收集受益人资料办理理赔。11月4日审核完成赔付。

专家点评:广西保险业始终致力于发挥保险保障功能,服务保障体系建设,为全区群众保驾护航,减灾防灾,充分发挥了保险保障功能。太平洋寿险以积极主动的态度为客户提供便捷的保险服务,彰显了作为一家“负责任的保险公司”在客户遇到危难时应有的态度与担当,凸显公司健全的“突发应急响应机制”和“人文关怀”。

5 平安人寿:开创闪赔

——平安人寿广西分公司3分钟完成医疗险赔付

赔案回放:客户H女士,在平安投保了《住院费B款》险种。2016年12月,H女士因病住院治疗。业务员小陈得知客户住院后,上门使用安e赔系统现场为客户办理理赔。全程仅耗时3分钟,客户即收到理赔结案通知,获赔14532.09元。

专家点评:为适应当今高速发展的社会环境,保险公司创新性推出极速理赔新模式——线上理赔。代理人或客户使用手机移动端,仅需拍照上传等两个步骤,最快仅3分钟即完成赔付,相比过去传统理赔模式更加简单快捷,尊享“在线申请,简化手续,掌上闪付”的理赔服务。

6 新华人寿:大爱无声

——新华保险广西分公司完成2016年单笔最大赔案

赔案回放:王先生是私企老板,2010年打算退休养老,他把企业交给女儿经营后,于同年3月24日在新华保险桂林中支购买尊享人生年金保险,保额60万元,指定两个女儿为受益人。天有不测风云,2016年3月16日,王先生因胃癌在医院不治身故。其家属向新华保险报案后,新华保险在5个工作日内完成结案,赔付169.5万元给其女儿,让父爱得以延续。这是新华保险广西分公司2016年向客户赔付的单笔最大理赔款。

专家点评:新华保险快速赔付169.5万元,虽不能挽回客户的生命,但却能帮他延续对两个女儿的爱。近年来,随着生活水平的不断提高,风险意识强的人会更注重匹配与自身情况相符的风险保障,更好地利用保险分担风险。

7 泰康人寿:财富传承

———泰康人寿快速理赔赔高额赔付意外身故案件

赔案回放:辛女士家庭从商,家境优越,但其本人年龄较大且患有多种疾病,被保险公司作拒保体,无法投保一般的健康医疗型保险。鉴于为儿女在财富传承方面的考虑,辛女士于2016年1月16日在泰康人寿投保泰康盈泰E款养老年金保险。同年10月19日,辛女士洗澡时身故,经公安局处理证实为“一氧化碳中毒”。同年12月初,泰康人寿完成理赔结案并支付100余万元。

专家点评:养老年金保险是以养老保障为主要目的的保险产品,同时兼顾资金安全、财富增值、资产传承等功能。泰康人寿接到出险报案后,结合承保、条款,并依据公检机关出具的证明材料,精心组织力量,迅速开展资料收集、核赔理算等一系列理赔工作,最大限度地履行了保险的承诺。

8 平安养老:贴心理赔

——平安养老建工险身故给付90万元大额赔案

赔案回放:2014年7月,某建筑公司在平安养老险广西分公司为员工投保团体意外伤害保险。投保次月,一名工人在施工时不慎从桥梁高处坠落不治身故。事故发生后,该公司忙于与出险人家属协商处理后事,未能及报案。至申请理赔时,已近两年之久,桥梁工程已完工,事故现场不复存在,难以开展现场查勘,理赔人员主动走访有关政府部门、医疗机构等进行多方了解,为客户收集到齐全的事故证明材料,明确该案属于保险责任,于当月赔付90万元。

专家点评:建筑行业往往涉及高空等高危作业,需通过向保险公司投保高额的意外险来转移、分摊风险。本案中,理赔人员克服各种客观困难,主动为客户收集相到有效的证据材料,在短时间内完成了事故核实工作,使得客户顺利获得90万元高额赔款,积极践行了平安养老险一贯坚持的“为客户寻找赔付依据”的理赔理念。

9 太平人寿:生命延续

——太平人寿广西分公司赔付3岁白血病患儿20万余元

赔案回放:覃先生,38岁,公司职员,孩子刚出生3个月就为其在太平人寿投保了一份重疾保险,太平康颐金生终身寿险附加康颐重疾B款,保额20万。2015年9月,孩子在小区玩耍时突然摔倒,随后一直出现脚痛等各种不适。2016年3月,覃先生带孩子到广西医科大学第一附属医院就诊,确诊为急性淋巴细胞性白血病-L2型。太平人寿理赔室在接到覃先生的理赔申请后,迅速开展理赔调查,同年3月31日理赔审核正式结案,赔付重疾理赔金20万余元。覃先生拿到理赔金后,立即前往北京大学人民医院青河分院,为孩子提供更好的治疗。

专家点评:白血病是一类造血系统的恶性肿瘤性疾病,其中急性白血病好发于儿童及青少年,常见的首发症状包括发热、进行性贫血、显著的出血倾向或骨关节疼痛等。太平少儿重疾保险时刻守护着孩子的健康,在孩子遭遇重大疾病时支付昂贵的医疗费,为家庭保驾护航。

10 泰康养老:爱与责任

——泰康养老广西分公司快速赔付30万元意外险案件

案件回放:韦先生于2015年9月30日,在广西柳江农村合作银行办理贷款时,投保了泰康借款人意外保险,保额30万元。同年12月24日,韦先生的房东及周边邻居两天没有看见韦先生夫妇出入,经上门查看后发现两人倒在家中,经警方现场勘查后确定为煤气中毒死亡。泰康养老广西分公司接到报案后迅速启动理赔程序,理赔人员第一时间赶往事故现场核实事故并对家属进行慰问。因韦先生配偶也在该起事故中身故,留下两个年幼小孩及年迈父母,理赔人员协助家属收集理赔所需材料。2016年4月20日家属收集齐理赔材料后向泰康养老广西分公司申请理赔,保险公司快速赔付30万元。

专家点评:经济发展,个人金融消费贷款条件不断放宽,但家庭面临的财务风险也不容轻视。正如该起事故,家庭失去经济支柱的同时留下巨大债务,雪上加霜的双重打击下,一个家庭毁于一旦。保险是无形的家庭生活保护网,当风险事故发生的时候,缓解这股冲击波对家庭的打击,让生活继续向前,重新走向美好。

(为保护当事人隐私,案例中所涉及的人名均为化名。)

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